預約無憂退休生活 - 退休理財規劃應掌握的三大原則
一個人在退休後主要的財源有三個：（1）政府提供的養老給付（2）雇主提供的退休金給付，以及（3）個人在退休前累積的儲蓄所得。一般而言，我們常以所得替代率（所得替代率=退休後平均每月所能得到的資金/退休前的平均每月薪資）來衡量退休後是否能過舒適生活的指標。
理想的所得替代率是因人而異的，個人可以依其家庭結構與經濟狀況來決定自己理想的所得替代率。在作退休財務規劃時，若想要過著適足舒適的退休生活，一般建議的理想所得替代率至少要以達到75%-80%以上為退休規劃目標。
要做好退休儲蓄，首先必須先瞭解自己的退休需求與退休金不足度。退休後所需準備的財務需求，主要是準備退休後生活費用的支出。因此必須先依照個人理想所得替代率來計算每月退休生活費用，常用的方法是將自己希望達到的退休所得替代率乘以退休前的平均薪資，再依年金現值計算出退休時應準備的所有生活費用總需求額度（例如：若以薪資5萬，所得替代率80%，55歲退休，活到80歲，折現率3%，不考慮通膨，其退休總需求為約860萬）。
- Oct 21 Sun 2007 11:56
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預約無憂退休生活 - 退休理財規劃應掌握的三大原則
- Jul 02 Mon 2007 00:08
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怎樣買基金才能穩穩賺
投資基金時的「資產配置」非常重要，該如何拿捏完美的資產配置比例，是高深的「藝術」。不同預算、不同年齡、不同投資性格的人，所採取的資產配置方法也會不太一樣。
買基金很容易，但要買到穩賺的基金，可得要花一番心思仔細分析自己的性格，並且把資產作最適當的配置。不過，只要選定投資標的，就必須承擔錯誤的風險，因此為了精準「命中標的」，靠基金發財，最好能採取以下兩種方法「循序漸進」：
一、建議初入門者可選全球平衡基金。
如果投資預算非常少（通常只能買一或兩檔基金時），或是初入門、對基金陌生，或是自己完全不想傷腦筋做資產配置的投資人，可以直接購買「全球平衡基金」，特別是股債間可以靈活配置、不受最低投資比重限制的「資產配置型基金」，或「組合式基金」。
若是預算較多，也想自行決定資產配置與挑選投資標的，則可根據自己對全球股票與債券市場的預期，決定「全球股票型基金」與「固定收益型基金」的比重。例如看好今年股市優於債市，那就加重全球股票型基金的比重；如果投資人對某一產業有特殊偏好，也可重點購入納進投資組合。
- Apr 20 Fri 2007 14:47
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壽險公司開賣基金！
金管會去年開放保險業者也可以賣基金，新光人壽拔得頭籌，總經理潘柏錚表示，已收到「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」來函，成為全台第一家取得基金銷售資格壽險公司。
潘柏錚指出，去年12月，金管會公佈「投信事業募集基金處理準則」，開放人身保險業可以作為基金銷售機構後，新光人壽就積極進行規劃；同仁也積極參與報考相關證照，多達1200餘人考取相關資格，將成為未來銷售主力。
他表示，新壽申請成為基金銷售機構時，也同時籌設「新光人壽財富管理部」籌備小組，積極推動進入財富管理市場，未來服務項目也將由壽險服務擴充到基金、證券等金融商品。
潘柏錚說，對客戶來說，未來除提供保險保障外，也將提供客戶財務分析、理財規劃、資產配置服務；對同仁來說，除保險商品外，可擁有多元金融商品做為行銷工具，提供一次購足服務；對公司來說則可整合金控資源，發揮金控公司最大綜效。
目前新光金控除擁有新光人壽外，再結合新光銀行、新光投信、新壽證券、新光保經等子公司龐大資源，結合金控整體資源將能再展新風貌。
- Apr 11 Wed 2007 19:12
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投資基金的風險
市場風險
經濟景氣有榮有枯，基金投資的標的物，不論是股票、債券、貨幣等，都會隨景氣的變動而出現價格波動的情形。投資標的的行情不佳時，基金淨值亦隨之下降。
利率風險
債券基金、股票基金都是對利率極為敏感的投資標的。特別是債券基金，當利率上揚時，債券價格隨即下跌，債券基金的淨值也會因此而減少。
信用風險
- Mar 28 Wed 2007 14:01
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基金ㄉ購買方式
單筆申購
若投資人可承受的風險較高，可一次投注較多的金額或自認對股市行情的起伏有不錯的研判，可以單筆申購的方式來購買基金。
定期定額申購
若投資人可承受的風險較低，可用的理財金額較少或沒有時間研究股市行情，可以定時定額的方式來購買基金。
- Mar 23 Fri 2007 21:55
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如何選擇一家好的經理公司?
● 公司誠信度：基金公司最基本的條件就是必須以受益人的利益為依歸，內控良好，不會公器私用。
● 基金經理人的素質和穩定性：變動不斷的人事很難傳承具有品質的企業文化，對於基金操作的穩定性也有負面的影響。
● 產品線廣度：產品種類愈多的公司對客戶愈有利。因為在不同市場，有不同的漲跌情況，產品種類多的公司，可以提供客戶轉換到其他低風險產品的機會。
● 受益人人數：總受益人數愈多，投信公司經營風險愈小。假如客戶只集中在幾位法人大客戶，大客戶的進出影響基金操作策略極大，同時客戶過分集中，基金操作容易受到特定人的影響。受益人數愈多，愈可以分散這類風險。
● 旗下基金整體績效：基金的最終目的，是要為投資人賺錢，績效當然重要。看一家公司旗下基金的基金是否整齊，可以了解其績效水準。
- Mar 20 Tue 2007 21:27
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組合型基金在國內市場成長力道強勁
自從基金總代理制上路之後，組合型基金在台灣共同基金市場成長的速度，穩居各類型基金之冠，根據投信投顧公會的資料顯示，今年以來，組合型基金增加的規模，是去年同期的11.7%，但是如果以基金成立時的募集規模來看，今年以來比去年成長高達九倍，平均下來，每一支組合型基金的募集金額在93億以上。普羅投顧預估，台灣的組合型基金在未來三到五年，不管在發行數量還是發行規模，都會維持強勁的正成長。
最近幾年，組合型基金有異軍突起的跡象，普羅投顧的研究資料顯示，台灣組合型基金商品發展時間才五年不到，規模已經占國內整體共同基金規模的8.57%，而組合型基金超過二十年的美國市場，到現在組合型基金占共同基金的比重才3%。進一步觀察投信投顧公會的資料，今年以來組合型基金去比年增加11.7%，如果以基金成立的募集規模來看，今年的規模去年成長九倍，每一支組合型基金的募集金額平均超過93億，顯示這一類的產品在台灣市場，高速成長當中。
普羅投顧資深研究員許家齡表示，國內的組合型基金有個特色，就是著重在全球佈局，相當貼近投資人資產管理的需求，許家齡說，「以全球佈局的主要目標，就是看各家投信所針對的，可能有的是股債啦」
組合型基金，簡單來說就是基金投資標的不是股票，而是市場上的共同基金，普羅投顧預估，這類型產品在未來三到五年內，不管在發行數量還是發行規模，都會維持強勁的正成長。
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